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诚汇通供应链金融模式“聚合产融 创新共赢”

最近供应链金融火了一把,在政府“互联网+”的政策暖风机及八部委的“鼓吹”下,无论是金融资本还是产业资本都摩拳擦掌,更有研究报告指出“未来几年供应链金融市场达20万亿,将是下一个蓝海。”这一切难道真的预示着风来了?供应链金融领域到底是风过之后的一地鸡毛还是乘势飞扬?

 

从国际供应链金融模式发展历程来看,其参与主体是由金融机构展开,并伴随着大型物流企业的介入而将供应链金融推向深处;从供应链所服务的金融产品看,从早期的存货质押再到应收账款,再到综合性金融服务,其背后体现的是随着信用体系的不断完善,供应链金融的不断丰富。整体上比较中规中矩,沿着逻辑路径发展。相较于如今国内若火如荼的各种模式和参与主体,国外模式相对比较单一。


聚合产融 创新共赢

 

中国供应链金融发展的三个阶段

 

我国供应链金融起步较晚,最早由深发展银行于 1998 年在广东地区首创货物押业务;2002 年深发展最早系统性提出并推广供应链金融理念及贸易融资产品组合;2005 年深发展第一家提出建设最专业的供应链金融服务商

 

1、阶段一:线下“1+N

 

供应链金融的模式被笼统称为“1+N”,银行根据核心企业“1”的 信用支撑,以完成对一众中小微型企业“N”的融资授信支持。线下供应链金融的风险难点有二,银行对存货数量的真实性不好把控,很难去核实重复抵押的行为;其二在于经营过程中的操作风险。长城汽车股份有限公司自2008年开始与平安银行开展“1+N”经销商授信业务。当时,长城汽车的合作经销商有 20 多户,年开票量约近 3 亿元。

 

2、阶段二:线上“1+N

 

传统的线下供应链金融搬到了线上,让核心企业“1”的数据和银行完成对接,从而让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。线上供应链金融能够高效率地完成多方在线协同,提高作业效率。其核心仍然是以银行融资为核心,资金往来被默认摆在首位。

 

3、阶段三:线上“N+N

 

电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式,转为以企业的交易过程为核心。银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面跑,同时引入物流、第三方信息等企业,搭建服务平台为企业提供配套服务。在这个系统中,核心企业起到了增信的作用,使得各种交易数据更加可信。


聚合产融 创新共赢

 

目前供应链金融的参与主体,主要有银行、电商平台、资讯网站、ERP软件公司、物流公司、核心企业、P2P平台等。从其切入的领域和经营的模式来看,基本都是发挥各自在资产端、资金端抑或打通资产端和资金端的资源整合优势上。

 

以诚汇通集团为例,诚汇通是以p2p平台起家的,供应链金融由于有核心企业背书,为P2P平台提供了更大的安全性。同时,由于第三方P2P平台担任信息中介的特质,并未增加中间环节,也为融资企业事实上降低了融资成本。以供应链金融服务平台道口贷为例,由于中间环节的减少,以及有核心企业承诺兑付,供应链上的中小微企业融资成本甚至可以低至10%

 

从某种意义层上来讲,现代企业的竞争主要是供应链和供应链之间的竞争。一个供应链的建立或者优化,无论是从纵向的上下游整合,或是平台级的撮合,还是信息中介模式的聚合,其实质都是要为特定行业链条带来效率的提高与价值的提升。

 

而随着经济形态的逐步演化以及现代服务业的深度发展,在业务实践中,有将供应链的外延扩大化的趋势,即不再局限于传统的制造业商品,可能为某种服务。供应链金融其本质还是做金融。从泛资管的角度,当前观察资产管理行业,无外乎资产端、资金端,以及嫁接资金端和资产端的风控模式。


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